ほくほくポートフォリオでは、以下の目標で資産運用をしています。
◆ほくほくポートフォリオの投資目標◆100万円を10年間で1億円にする
100万円を10年で1億円に育てるためには、月にいくらの利益を上げればいいと思いますか？
答えは、3.92％
毎月3.92％の利益を、複利で殖やしていけば、なんと100万円は10年後に1億円になるのです
今回は、このほくほくポートフォリオの運用目標について、解説したいと思います。
＜複利の計算式＞
ほくほくポートフォリオの運用で重要なのが、この複利計算。
よくある簡単な計算式で、100万円で毎月39,200円の利益をあげる、というのは、単利計算といいます。
毎月毎月39,200円の利益を上げ続けて1億円になるのは、なんと2,525年後。
これでは、1億円なんて夢のまた夢。
キリストが生まれる前から100万円を運用していても、いまだに1億円にはなっていない計算になります。
そこで複利計算。
100万円で毎月39,200円の利益を上げるのではなく、1ヵ月目で39,200円の利益を上げたらそれを再投資し、2ヵ月目は103万9,200円の3.92％の利益、すなわち40,737円の利益を上げることを指します。
計算式はこうなります。
・1ヵ月目 ： 100万円 ×（ 1 ＋ 3.92% ）
・2ヵ月目 ： 100万円 ×（ 1 ＋ 3.92% ）^ 2
・3ヵ月目 ： 100万円 ×（ 1 ＋ 3.92% ）^ 3
（注）“ ^ 2 ”は2乗の意味です
つまり、3.92%の利益を確定させて、それを再投資する。
再投資したものに対して、さらに3.92%の利益を確定させる。
利益確定⇒再投資⇒利益確定・・・というサイクルが重要です。
これを繰り返し続けると、わずか10年で100万円が1億円になる、それが複利計算の威力です。
ちなみに、毎月3.92%の利益を上げると、年利は58.63%になります。
・計算式 ： （ 1 ＋ 3.92% ）^ 12 − 1
＜毎月の利益目標額＞
それでは、実際の利益目標額を計算してみましょう。
 | 左の表は、Excelで計算した、毎月の利益額と資産額の一覧です。 2年目の末までのものを表示しています。 ご覧頂ければわかるかと思いますが、当初100万円だった資産額は、1ヵ月目に39,200円の利益を上げ、1,039,200円になります。 次に2ヵ月目。 1,039,200円の資産で40,737円の利益を上げ、資産額は1,079,937に増加します。 これを毎月繰り返していくと、1年目の終りには59,838円の利益を上げ、1,586,318円になります。 1年間で586,318円の利益。 先ほど計算した、年利56.63%という数字と合致します。 2年目の終りには、資産額は2,516,401円。 つまり、2年目には930,083円の利益を上げる必要がある計算になりますね。 |
この計算で10年目の資産額と月間利益を算出するとこうなります。 | |
10年目にはなんと、1年間で3,400万円の利益を稼ぐ計算。
「本当にできるの？」
と思わなくもありませんが、計算上はこうなります。
＜ポートフォリオの推移＞
では最後に、この目標で運用した場合のポートフォリオの推移を見てみましょう。
毎月3.92%で100万円の資産を複利運用した場合の推移はこうなります。
縦軸は2,000万円単位。
初めのころはあまり資産の伸びが見えませんが、7年目あたりからググッと伸び始め、10年目の年末には1億円に届く推移となります。
初めの1年と最後の1年で、獲得する利益額は全く異なるのですね。
複利効果がここまで大きいと、さすがに少し驚きます。
このグラフだと少しわかりにくいので、初めの5年を抽出したポートフォリオの推移をグラフ化してみました。
100万円でスタートして、2年目の中頃には200万円を突破。
3年目の終りで400万円になり、4年目、5年目でさらに一気に伸びて、5年目の終りに1,000万円になります。
考えてみれば、複利計算って単純なんですよね。
初めの5年で10倍。
残る5年で、さらに10倍。
10年で合わせて100倍になるので、100万円が1億円になる計算です。
投資には目標が必要だと、良く言われます。
ほくほくポートフォリオでは、この月間3.92%の利益という目標で運用していきます。
ただ目先のことを考えるのではなく、10年という運用期間を考えると、その運用スタイルもそれに応じたものにする必要があります。
時間を味方につけるとか、瞬間的な騰落に影響をうけないとか。
その辺のことも考えながらポートフォリオを構築しているのですが、それはまた別の機会にご紹介します。
そもそも、ほくほく自身、試行錯誤しながらポートフォリオを運用していますので
願わくば、この目標を満たすような運用をしたいものです。
（注）この記事は、以前の記事の書き直しになります。
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タグ：ポートフォリオ
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